Regras vigentes em 03/09/2026

Financiamento de imóvel no Paraná e em Santa Catarina: as opções, na ordem certa

Você pode se enquadrar. Vamos descobrir qual linha faz sentido para o seu caso.

Financiar um imóvel no Paraná e em Santa Catarina quase sempre passa por uma destas cinco portas: Minha Casa Minha Vida, Casa Fácil Paraná, FGTS, FGTS Futuro e SBPE. Elas não são alternativas excludentes — na prática se somam. Esta página explica o que cada uma faz, o que são os juros de obra e quanto da sua renda o banco costuma aceitar comprometer.

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*Conforme o perfil do comprador e sujeito à análise de crédito da Caixa Econômica Federal e às regras vigentes dos programas.

As cinco modalidades

O caminho mais comum começa no Minha Casa Minha Vida. Se a renda passa do teto do programa, a porta é o SBPE. FGTS e Casa Fácil Paraná entram por cima, reduzindo o quanto você financia.

Minha Casa Minha Vida

Programa habitacional do Governo Federal com juros mais baixos que o mercado e subsídio para as faixas de menor renda.

Juros reduzidos, abaixo do financiamento comum
Subsídio do governo (principalmente nas Faixas 1 e 2)
Financiamento em até 420 meses (35 anos)
Uso do FGTS para abater entrada ou parcela

Fonte: Caixa Econômica Federal / Ministério das Cidades — regras do MCMV 2026 (compilado da pesquisa de 03/09/2026) (conferido em 2026-09-03).

Ver as regras completas de Minha Casa Minha Vida

Casa Fácil Paraná (Cohapar)

só PR

Programa do Governo do Paraná que soma ao Minha Casa Minha Vida: entrada de R$ 20 mil para famílias com renda de até 4 salários mínimos, pelo Cadastro de Pretendentes da Cohapar.

R$ 20 mil de entrada para renda de até 4 salários mínimos
Soma ao subsídio federal do Minha Casa Minha Vida
Modalidade para 60 a 70 anos com valor de até R$ 80 mil
Reduz o valor financiado e, com ele, a parcela

Programa estadual: vale só no Paraná. Nas cidades onde a Rottas tem página, isso significa Ponta Grossa e Londrina.

Fonte: Cohapar — Casa Fácil Paraná (conferido em 2026-09-03).

Ver as regras completas de Casa Fácil Paraná (Cohapar)

FGTS na compra do imóvel

Quem tem 3 anos ou mais de carteira assinada (somando todos os contratos) pode usar o saldo do FGTS para abater a entrada, o saldo devedor ou parte das parcelas.

Abate a entrada e reduz o valor financiado
Pode ser usado também para amortizar o saldo depois
Soma com o subsídio do Minha Casa Minha Vida

Fonte: Caixa Econômica Federal — habitação (conferido em 2026-09-03).

FGTS Futuro

Antecipa até 120 parcelas futuras do seu FGTS para aumentar o poder de compra — o depósito mensal do fundo entra no pagamento da prestação.

Aumenta o valor que você consegue financiar
Usa o depósito mensal do FGTS na parcela

Fonte: Caixa Econômica Federal / Ministério das Cidades — regras do MCMV 2026 (compilado da pesquisa de 03/09/2026) (conferido em 2026-09-03).

Financiamento bancário (SBPE)

A modalidade tradicional, com recursos da poupança. É o caminho de quem está fora das faixas do Minha Casa Minha Vida ou já tem imóvel.

Sem limite de renda
Possibilidade de usar o FGTS quando aplicável
Atende quem já tem imóvel

Fonte: Caixa Econômica Federal — habitação (conferido em 2026-09-03).

Juros de obra: por que a parcela muda depois da entrega

Comprar na planta ou em obras significa duas fases de contrato. Na fase de obra você paga só juros e taxas sobre o que já foi liberado à construtora — o saldo devedor não diminui. Depois da entrega o contrato entra na amortização e a parcela passa a abater a dívida.

Diferença entre a fase de juros de obra e a fase de amortização do financiamento
O que muda	Fase de obra	Depois da entrega
O que a parcela paga	Juros e taxas sobre o crédito já liberado	Amortização + juros + seguros + tarifa
O saldo devedor	Não diminui	Diminui a cada parcela paga
Valor da parcela	Menor, e cresce conforme a obra avança	Maior e estável (Price) ou decrescente (SAC)
Duração	O que faltar de obra a partir da assinatura	Até 420 meses no Minha Casa Minha Vida

Quanto mais adiantada a obra na hora da compra, mais curta é a fase de juros de obra. Peça ao consultor a simulação das DUAS fases antes de assinar — é a conta que costuma surpreender quem só olhou a parcela inicial.

Quanto da sua renda cabe na parcela

A referência da análise é comprometer cerca de 30% da renda familiar bruta. Se a parcela estimada passa disso, sobram três caminhos: aumentar a entrada (FGTS, subsídio, Casa Fácil Paraná), alongar o prazo ou compor renda com até 3 pessoas.

FGTS na entrada exige 3 anos de carteira assinada somados.
FGTS Futuro antecipa até 120 parcelas do fundo.
No Paraná, o Casa Fácil Paraná soma R$ 20.000 de entrada dentro do limite de renda — nas cidades da Rottas, vale em Ponta Grossa e Londrina.
A idade limita o prazo: a soma da sua idade com o prazo tem teto no contrato.

Faça a conta antes de escolher o imóvel

A simulação devolve a sua faixa, a estimativa de subsídio e quanto dá para financiar — em menos de 1 minuto, sem pedir CPF. É estimativa: quem decide é a Caixa.

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Aprofundamento

Financiar a casa própria: o que decide o seu contrato

Como financiar uma casa própria?

Você escolhe a linha (Minha Casa Minha Vida, se a renda se enquadra, ou SBPE), reúne a documentação, passa pela análise de crédito da Caixa e assina o contrato. Se o imóvel ainda está em obra, o contrato começa na fase de juros de obra e depois entra na amortização normal.

Minha Casa Minha Vida: faixas de renda, juro menor e possibilidade de subsídio.

SBPE: sem limite de renda, sem subsídio, para valores de imóvel maiores.

FGTS com três anos de trabalho pode compor a entrada.

No Paraná, o Casa Fácil Paraná pode somar entrada ao contrato.

Prazo máximo de 420 meses, limitado também pela sua idade.

O que são juros de obra e por que a parcela muda depois?

Durante a construção você paga só juros e taxas sobre a parte do crédito já liberada à construtora — o saldo devedor não é amortizado nessa fase. Quando a obra termina e a unidade é entregue, o contrato entra na fase de amortização e a parcela passa a reduzir a dívida.

Na fase de obra a parcela costuma ser menor, porque não amortiza.

O valor cresce conforme mais crédito é liberado à construtora.

Quanto mais adiantada a obra na compra, menor essa fase.

Depois da entrega, a parcela passa a incluir amortização, juros e seguros.

Peça a simulação das duas fases antes de assinar.

Quanto da minha renda pode ir para a parcela?

A referência de mercado é cerca de 30% da renda familiar bruta. É o teto que a análise costuma usar para evitar que a família fique sem fôlego. Se a parcela estimada passa disso, os caminhos são aumentar a entrada, alongar o prazo ou compor renda com outra pessoa.

Comprometimento em torno de 30% da renda familiar bruta.

Entrada maior reduz o financiado e, com ele, a parcela.

Prazo mais longo reduz a parcela e aumenta o total de juros.

Composição de renda com até três pessoas muda o teto.

FGTS na entrada é a forma mais barata de reduzir a parcela.

Perguntas frequentes sobre financiamento

As dúvidas que mais aparecem no atendimento — respondidas de forma direta, sem promessa.

Qual a diferença entre Minha Casa Minha Vida e SBPE?+

O Minha Casa Minha Vida usa recursos públicos e do FGTS, tem faixas de renda, juro menor e pode ter subsídio. O SBPE usa recursos da poupança, não tem limite de renda nem subsídio, mas atende valores de imóvel maiores. Quem não se enquadra no programa costuma ir pelo SBPE.

O que são juros de obra?+

Enquanto o imóvel está em construção, você paga mensalmente apenas os juros sobre a parte já liberada do financiamento, mais taxas — a chamada fase de obra. A amortização do saldo só começa quando a obra termina e o contrato entra na fase de pagamento normal.

Quanto tempo dura a fase de juros de obra?+

Dura o tempo que faltar para a obra ser concluída a partir da assinatura do contrato. Quanto mais adiantada a obra na hora da compra, menor essa fase. Pergunte ao consultor em que fase está a unidade que você quer.

Tabela Price ou SAC: qual escolher?+

Na SAC a parcela começa mais alta e cai ao longo do tempo, e você paga menos juros no total. Na Price a parcela é estável, o que ajuda quem tem orçamento apertado no início. A escolha depende de quanto você consegue pagar hoje.

Posso usar o FGTS para abater a parcela?+

Pode, dentro das regras: o saldo pode ser usado na entrada, para amortizar o saldo devedor de tempos em tempos ou para abater parte das prestações por um período. Cada uso tem carência e condições próprias.

Quais custos existem além da parcela?+

Avaliação do imóvel, tarifas do contrato, registro em cartório e ITBI (imposto municipal sobre a transferência). Depois da mudança, entram IPTU e as contas de consumo. Peça a simulação completa antes de assinar.

O que é análise de crédito?+

É a etapa em que o banco confere a sua renda, o seu histórico de pagamento e a documentação, e define quanto pode financiar e em que condições. É ela que transforma uma estimativa em proposta. Nenhum site pode fazer isso no seu lugar.

Posso comprar com alguém que não é meu cônjuge?+

Pode. A composição de renda aceita outras pessoas — filhos, irmãos, pais — dentro do limite de participantes do programa. Todos entram no contrato e respondem pela dívida, então combine isso com calma.

Já que você pode comprar, por que não morar melhor?

Descubra sua condição de compra em 1 minuto e veja o que cabe na sua renda. Um consultor da Rottas continua com você até as chaves.

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